Tiene todo tipo de objetivos financieros que desea alcanzar, pero ¿por dónde debe comenzar? Hay tantos aspectos diferentes de la administración del dinero que puede ser difícil encontrar un punto de partida cuando se trata de lograr el éxito financiero. Si te sientes perdido y abrumado, respira hondo. El progreso se puede lograr en pasos pequeños y manejables. Aquí hay 16 pequeñas cosas que puede hacer ahora mismo para mejorar su salud financiera en general.
1. Crea un presupuesto familiar
El paso más grande hacia la administración efectiva del dinero es hacer un presupuesto familiar . Primero debe averiguar exactamente cuánto dinero ingresa cada mes. Una vez que tenga ese número, organice su presupuesto en orden de prioridades financieras: gastos esenciales de subsistencia, contribuciones a los ahorros para la jubilación, pago de deudas y cualquier costo de entretenimiento o estilo de vida. Tener una idea clara de cuánto entra y sale exactamente cada mes es clave para alcanzar sus objetivos financieros.
2. Calcula tu valor neto
En pocas palabras, su patrimonio neto es el total de sus activos menos sus deudas y pasivos. Te queda un número positivo o negativo. Si el número es positivo, estás arriba y arriba. Si el número es negativo, lo cual es especialmente común entre los jóvenes que recién comienzan, deberá seguir reduciendo la deuda.
Recuerde que ciertos activos, como su casa, cuentan en ambos lados del libro mayor. Si bien puede tener una deuda hipotecaria, está asegurada por el valor de reventa de su casa.
3. Revise sus informes de crédito
Su historial de crédito determina su solvencia, incluidas las tasas de interés que paga por préstamos y tarjetas de crédito. También puede afectar sus oportunidades de empleo y opciones de vida. Cada 12 meses, puede consultar su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) de forma gratuita en annualcreditreport.com. También puede ser una buena idea solicitar un informe de una oficina cada cuatro meses, para que pueda controlar su crédito durante todo el año sin pagarlo.
Revisar regularmente su informe de crédito lo ayudará a estar al tanto de cada cuenta a su nombre y puede alertarlo sobre actividades fraudulentas.
4. Verifique su puntaje de crédito
Su puntaje FICO puede oscilar entre 300 y 850. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor. Tenga en cuenta que dos de los factores más importantes que forman parte de su puntaje de crédito son su historial de pagos, específicamente la información negativa, y cuánta deuda tiene: el tipo de deudas y cuánto crédito disponible tiene en cualquier momento. tiempo dado.
5. Establezca una cantidad de ahorro mensual
Transferir una cantidad fija de dinero a una cuenta de ahorros al mismo tiempo que paga sus otras facturas mensuales ayuda a garantizar que esté ahorrando dinero de manera regular e intencional para el futuro. Esperar para ver si le sobra dinero después de pagar todos sus otros gastos discrecionales de estilo de vida puede generar cantidades desiguales o ningún ahorro en absoluto.
6. Hacer pagos mínimos en todas las deudas
El primer paso para mantener una buena reputación crediticia es evitar hacer pagos atrasados. Construya sus pagos mínimos de reducción de deuda en su presupuesto. Luego, busque cualquier dinero adicional que pueda destinar al pago del capital de la deuda.
7. Aumente su tasa de ahorro para la jubilación en un 1 por ciento
Sus ahorros para la jubilación y la tasa de ahorro son los determinantes más importantes de su éxito financiero general. Esfuércese por ahorrar el 15 por ciento de sus ingresos durante la mayor parte de su carrera para la jubilación, y eso incluye cualquier contribución del empleador que pueda recibir. Si aún no está ahorrando esa cantidad, planifique con anticipación las formas en que puede alcanzar esa meta. Por ejemplo, aumente su tasa de ahorro cada vez que obtenga una bonificación o un aumento.
8. Abra una cuenta IRA
Una IRA es un vehículo de ahorro para la jubilación fácil y accesible al que puede acceder cualquier persona con ingresos del trabajo (aunque no puede contribuir a una IRA tradicional después de los 70 años y medio). A diferencia de una cuenta patrocinada por un empleador, como un 401(k), una IRA le brinda acceso a opciones de inversión ilimitadas y no está vinculada a ningún empleador en particular.
9. Actualice los beneficiarios de su cuenta
Ciertos activos, como las cuentas de jubilación y las pólizas de seguro, tienen sus propias designaciones de beneficiarios y se distribuirán en función de quién haya incluido en esos documentos, no necesariamente de acuerdo con sus documentos de planificación patrimonial. Revíselos todos los años y cada vez que tenga un evento importante en la vida, como un matrimonio.
10. Revise los beneficios de su empleador
El valor monetario de su empleo incluye su salario además de cualquier otro beneficio proporcionado por el empleador. Considere estos extras como parte de sus herramientas de creación de riqueza y revíselos anualmente. Por ejemplo, un Acuerdo de gastos flexibles (FSA) puede ayudarlo a pagar los gastos de atención médica actuales a través de su empleador y una Cuenta de ahorros para la salud (HSA) puede ayudarlo a pagar los gastos médicos ahora y durante la jubilación.
11. Revisa tu W-4
El formulario W-4 que completó cuando comenzó su trabajo dicta cuánto retiene su empleador por concepto de impuestos, y puede modificarlo. Si obtiene un reembolso en el momento de presentar sus impuestos, ajustar sus retenciones de impuestos puede ser una manera fácil de aumentar su salario neto. Además, recuerde revisar este formulario cuando tenga un evento importante en la vida, como un matrimonio o después del nacimiento de un hijo.
12. Reflexiona sobre tu necesidad de un seguro de vida
En general, si alguien depende de sus ingresos, es posible que necesite una póliza de seguro de vida. Al determinar cuánto seguro necesita, considere proteger los activos y pagar todas las deudas pendientes, así como los costos de jubilación y universidad.
13. Verifique su cobertura de seguro de la FDIC
Primero, asegúrese de que las instituciones bancarias que utiliza estén aseguradas por la FDIC. En el caso de las cooperativas de ahorro y crédito, querrá confirmar que se trata de una institución cubierta por el gobierno federal de la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA). El seguro de depósito federal protege hasta $250,000 de sus depósitos para cada tipo de cuenta bancaria que tenga. Para determinar la cobertura de su cuenta en un solo banco o en varios bancos, visite FDIC.gov .
14. Consulta tus extractos de la Seguridad Social
Configure una cuenta en línea en SSA.gov para confirmar su historial laboral y de ingresos y para tener una idea de los tipos de beneficios a los que tiene derecho, si corresponde, incluidos los de jubilación y discapacidad.
15. Establece una meta financiera para lograrla al final del año
Una parte importante del éxito financiero es reconocer dónde debe concentrar su energía en términos de ciertas metas financieras, como tener una cuenta de emergencia totalmente financiada, por ejemplo.
Si está abrumado por tratar de trabajar simultáneamente para alcanzar todas sus metas, elija una en la que pueda concentrarse y lograrla para fin de año. Los ejemplos incluyen pagar una tarjeta de crédito, contribuir a una cuenta IRA o ahorrar $500.
16. Tómese un mes de descanso para gastar
Desafortunadamente, nunca puede tomarse un descanso de pagar sus facturas, pero tiene control total sobre cómo gasta sus ingresos discrecionales. Y esa puede ser la única forma de lograr algún progreso hacia algunas de sus metas de ahorro. Intente recortar algunos de los gastos de su estilo de vida durante solo un mes para proteger su cuenta corriente o de ahorros. Puede comenzar por llevar su propio almuerzo al trabajo todos los días o planificar las comidas de la semana para mantener su factura de comestibles más baja y renunciar a comer fuera.
