Puede pensar que su calificación crediticia es un poco como ese «registro permanente» con el que sus maestros lo amenazaron, algo que en última instancia no es importante para su vida y que puede ignorar con seguridad. Desafortunadamente, a diferencia del registro permanente que documentó todas sus travesuras en edad escolar, su calificación crediticia en realidad tiene un efecto importante en su vida adulta.
Y si bien es posible que tener un historial sin imperfecciones a lo largo de sus años escolares no le haya brindado nada más que la sincera gratitud de sus maestros y administradores (y posiblemente algunas burlas de sus compañeros de clase), tener un buen puntaje crediticio mejorará su vida en muchas maneras, tanto grandes como pequeñas.
Esto se debe a que su puntaje de crédito FICO es un indicador de su salud crediticia y responsabilidad financiera, lo que significa que casi cualquier persona con la que tendrá transacciones financieras tomará ese número muy en serio. FICO clasifica el crédito «bueno» como un puntaje entre 670 y 739, el crédito «muy bueno» como un puntaje entre 740 y 799, y cualquier puntaje de 800 o superior (hasta un máximo de 850) se considera «excepcional».
Elevar su puntaje crediticio dentro de estos rangos puede marcar una gran diferencia para mejorar su vida. Aquí hay 15 formas en que un buen crédito mejora su vida.
que su arrendador requiera una verificación de crédito antes de que pueda firmar un contrato de arrendamiento, y cualquier marca negra en su informe de crédito, como incumplimientos de cuenta o ejecuciones hipotecarias, puede ser suficiente para rechazar su solicitud de alquiler. Eso es porque su arrendador quiere estar seguro de que pagará el alquiler a tiempo, y tener un buen crédito es una gran indicación de que lo hará.
Además, comprar una casa puede ser mucho más difícil sin un buen crédito. Para empezar, es posible que no se le apruebe una hipoteca en absoluto con mal crédito. Incluso si puede calificar para ciertos tipos de préstamos de la FHA con un crédito deficiente o justo, es posible que los términos del préstamo no funcionen para su situación. Eso significa que podría quedarse atrapado alquilando cuando tenía el corazón puesto en la casa de sus sueños.
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1. Puede calificar más fácilmente para préstamos
Ya sea que desee obtener un préstamo para pequeñas empresas para iniciar una nueva empresa, calificar para un préstamo para automóvil o una hipoteca, solicitar una nueva tarjeta de crédito u obtener un préstamo privado para la educación, tener un buen puntaje de crédito lo abrirá mucho. más oportunidades de préstamo para usted. Dado que su buen puntaje crediticio les indica a los prestamistas potenciales que usted será responsable de pagar su deuda, los acreedores estarán mucho más ansiosos por otorgarle préstamos, y un buen puntaje crediticio significa que tendrá una opción de préstamos disponibles para usted.
Vea cómo la amiga de Wise Bread Michelle Singletary de The Washington Post obtuvo un puntaje de crédito perfecto de 850 .
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2. Pagas tasas de interés más bajas en tus préstamos
Mientras que un buen crédito abre más opciones para la calificación del préstamo, también le permite pedir dinero prestado a tasas de interés más bajas. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejores serán sus tasas de interés en todo, desde hipotecas hasta tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Cuando se trata de hipotecas, incluso un solo punto porcentual reducido de su tasa podría ahorrarle decenas de miles de dólares durante la vida de su préstamo, y las tasas más bajas en otros tipos de préstamos también le ahorrarán cientos (si no miles) de dólares. . En resumen, pedir prestado es mucho más barato si tiene buen crédito.
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3. Puede acceder a mejores recompensas de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito de recompensas permiten a sus titulares ganar todo tipo de obsequios, desde reembolsos en efectivo hasta millas aéreas y puntos de hotel. Pero las recompensas de tarjetas de crédito más beneficiosas generalmente están restringidas a los prestatarios con puntajes de crédito de buenos a excelentes. Y estos beneficios pueden marcar una gran diferencia en sus resultados. Si usa (y paga) regularmente su tarjeta de crédito de recompensas, entonces puede terminar obteniendo cientos o miles de dólares en recompensas «gratis», siempre y cuando nunca tenga un saldo. Este tipo de beneficio solo puede ser tuyo si tienes un buen crédito.
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4. Puedes vivir donde quieras
Su puntaje de crédito puede afectar sus decisiones de vivienda. Si usted es un inquilino, es probable que su arrendador requiera una verificación de crédito antes de que pueda firmar un contrato de arrendamiento, y cualquier marca negra en su informe de crédito, como incumplimientos de cuenta o ejecuciones hipotecarias, puede ser suficiente para rechazar su solicitud de alquiler. Eso es porque su arrendador quiere estar seguro de que pagará el alquiler a tiempo, y tener un buen crédito es una gran indicación de que lo hará.
Además, comprar una casa puede ser mucho más difícil sin un buen crédito. Para empezar, es posible que no se le apruebe una hipoteca en absoluto con mal crédito. Incluso si puede calificar para ciertos tipos de préstamos de la FHA con un crédito deficiente o justo, es posible que los términos del préstamo no funcionen para su situación. Eso significa que podría quedarse atrapado alquilando cuando tenía el corazón puesto en la casa de sus sueños.
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5. Puede obtener mejores tarifas de seguro de automóvil
Las compañías de seguros de automóviles han descubierto que los conductores con un historial crediticio deficiente o regular tienen estadísticamente más probabilidades de sufrir accidentes automovilísticos. Eso significa que cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más puede esperar pagar por el seguro de automóvil.
La diferencia en las tarifas que pagará puede ser bastante considerable, incluso para conductores con hábitos similares. Según un estudio de Consumer Reports de 2015, un conductor con una mala calificación crediticia podría esperar pagar $1,301 más por año por su seguro de automóvil en comparación con uno con un crédito excelente. Incluso un puntaje «bueno» con un historial de manejo impecable puede aumentar sus tarifas hasta en $233 por año, cuando una infracción de tránsito en el pasado solo aumentaría sus tarifas en $122.
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6. A menudo está precalificado para ofertas de crédito
Calificar para un préstamo requiere una verificación de crédito exhaustiva, lo que significa que el prestamista extraerá su historial crediticio completo para determinar si quiere prestarle y a qué tasa. El problema con una verificación de crédito dura es que aparece en su informe de crédito y puede afectar potencialmente su puntaje de crédito, y este potencial negativo hace que sea difícil hacer una comparación de manzanas con manzanas de ofertas de préstamos o tarjetas de crédito sin dañar su crédito.
Pero si tiene un buen crédito, a menudo puede precalificar para varias tarjetas de crédito o préstamos sin una verificación en firme. La precalificación solo requiere una verificación de crédito suave, que no aparece en el informe de crédito. Si tiene buen crédito, puede precalificar para varios préstamos o tarjetas de crédito y compararlos para encontrar la mejor opción y la más económica.
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7. Es posible que recibas más ofertas de trabajo
Cuando solicita un trabajo en una nueva empresa u organización, tienen la opción de obtener algo llamado «informe de selección del empleador» que les brinda los mejores resultados de su informe de crédito. Este no es su historial o informe de crédito completo (ni proporciona su puntaje de crédito), pero le muestra a su empleador potencial cómo ha manejado el crédito o los préstamos en el pasado.
Esto significa que un empleador potencial puede acceder a cualquier quiebra, embargo preventivo o ejecución hipotecaria en su pasado. Si bien esto solo importa realmente si está solicitando un trabajo que implica el manejo de información financiera, si un empleador tiene la opción entre dos candidatos similares, es más probable que opte por el que tiene un crédito bueno o excelente.
Pero si no tiene un buen crédito, sus opciones para salir del hoyo son mucho más limitadas. Aquellos con buen crédito tienen la opción de tomar un préstamo personal para ayudarlos a cubrir las brechas. Con un buen puntaje crediticio, es probable que se le apruebe el préstamo y que reciba buenas condiciones.
Sin embargo, con un puntaje crediticio bajo, es probable que no pueda obtener un préstamo de este tipo, o tendrá que pagar tasas de interés altas o un monto de préstamo bajo. Mantener un buen puntaje de crédito puede ser una excelente manera de protegerse del alto costo de una emergencia.
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8. Es menos probable que necesite depósitos de seguridad
Tanto los proveedores de servicios de telefonía celular como las empresas de servicios públicos tienen en cuenta su calificación crediticia cuando intenta registrarse con ellos. Si tiene un crédito deficiente o justo, es posible que deba pagar un depósito de seguridad a ambos tipos de proveedores para acceder a su servicio. Aquellos con buen crédito pueden obtener contratos de telefonía celular y servicios públicos sin tener que pagar un depósito de seguridad de $ 100 a $ 200 por cada uno, lo que puede hacer que sea mucho más fácil mudarse o cambiar de proveedor de servicios.
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9. Tienes más poder de negociación
Tener un buen crédito le da mucho más poder en la mesa de negociación en cualquier cantidad de circunstancias. Por ejemplo, si está buscando comprar un automóvil nuevo y pudo precalificar para un préstamo de automóvil, puede negociar el precio de sus ruedas nuevas de la misma manera que lo hace el comprador que paga en efectivo. En lugar de dejar que el vendedor de automóviles le venda los «pagos mensuales bajos», puede concentrarse en el costo total del automóvil.
De igual forma, también puedes negociar la tasa de interés de las tarjetas de crédito o préstamos, porque tienes otras opciones. Tener la capacidad de alejarse de un prestamista que se niega a cambiar su tasa le da el poder de negociación. Tener mal crédito significa que no tiene la capacidad de pasarse a otra compañía.
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10. Puedes refinanciar tu hipoteca
Refinanciar su hipoteca puede ser una excelente manera de aprovechar las tasas de interés más bajas, reducir los pagos mensuales o reducir el plazo de la hipoteca, cualquiera de los cuales puede ayudarlo a ahorrar dinero durante la duración de su hipoteca. Pero si no tiene un crédito bueno o excelente, es posible que no califique para refinanciar su hipoteca. Mantener un buen puntaje crediticio le permitirá mantener abierta la opción de refinanciamiento, para que pueda optar por tasas de interés más bajas cuando sea más beneficioso para usted.
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11. Puede acceder a efectivo a bajo costo en caso de emergencia
Todos enfrentamos emergencias financieras de vez en cuando, sin importar cuán astutos seamos con el dinero o cuán bueno sea nuestro crédito. Pero si no tiene un buen crédito, sus opciones para salir del hoyo son mucho más limitadas. Aquellos con buen crédito tienen la opción de tomar un préstamo personal para ayudarlos a cubrir las brechas. Con un buen puntaje crediticio, es probable que se le apruebe el préstamo y que reciba buenas condiciones.
Sin embargo, con un puntaje crediticio bajo, es probable que no pueda obtener un préstamo de este tipo, o tendrá que pagar tasas de interés altas o un monto de préstamo bajo. Mantener un buen puntaje de crédito puede ser una excelente manera de protegerse del alto costo de una emergencia.
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12. Tienes límites de préstamo más altos
Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más prestamistas estarán dispuestos a otorgarle a usted a través de un crédito. Eso significa que tendrá una hipoteca potencial más alta, que le brindará más opciones de vivienda, un préstamo comercial más alto que le permitirá comenzar su nuevo negocio con estilo, un préstamo para automóvil más alto, que le brindará más opciones de automóviles y un crédito más alto. límite de la tarjeta, lo que le brinda la posibilidad de aprovechar al máximo las recompensas que ofrece el emisor de su tarjeta de crédito.
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13. No estás en deuda con los demás.
Si tiene mal crédito, a menudo solo puede obtener un préstamo, un contrato de arrendamiento, una hipoteca u otro producto financiero con un codeudor. Esto es difícil porque significa que tiene que encontrar a alguien dispuesto a firmar conjuntamente un préstamo con usted, lo que puede ser una tarea difícil. Y si puede conseguir que un amigo o familiar sea cofirmante de su préstamo, eso significa que ha invitado a esa otra persona a su vida financiera, lo que puede ser bastante incómodo. Es posible que tengan opiniones firmes sobre cómo usas tu dinero y vives tu vida.
Tener un buen crédito le da mucha más libertad para tomar préstamos a su propio nombre y mantener sus finanzas más privadas.
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14. Puede que tengas una mejor vida amorosa
Si bien las aplicaciones de citas aún no han comenzado a solicitar puntajes de crédito antes de emparejarlo con posibles novios (¡afortunadamente!), Es posible que aún descubra que tener un buen puntaje de crédito podría hacer que sea más fácil encontrar el amor verdadero. Eso es porque 9 de cada 10 personas consideran la responsabilidad financiera como un factor importante para encontrar una pareja romántica, según un estudio reciente de Brookings Institution. Además, el 30 por ciento de las mujeres y el 20 por ciento de los hombres afirmaron que ni siquiera considerarían casarse con alguien con un puntaje de crédito malo.
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15. Te sientes más en control de tus finanzas
Tener un buen puntaje crediticio significa que usted paga sus cuentas a tiempo, no gasta de más, vigila su informe crediticio y, en general, maneja su dinero como un jefe. Si bien el buen puntaje de crédito es solo una representación de sus habilidades de dinero loco , saber que tiene esta parte de su vida financiera bajo control puede ayudarlo a sentirse poderoso y capaz de manejar cualquier cosa que la vida le depare.