Presupuesto” es un término tan popular como “dieta”. La mayoría de la gente sabe que necesita ver ambos, pero odia la idea de cada uno. Los presupuestos traen a la mente tacaños, recortes de cupones y comidas compuestas de ramen instantáneo y sobras frías.
Pero crear y apegarse a un presupuesto puede ser una de las cosas más poderosas que hacemos. El presupuesto enfoca nuestra atención fiscal como un rayo láser, ayudándonos a pagar deudas, proteger nuestro crédito, financiar planes de jubilación y ahorrar para automóviles y viviendas. Los presupuestos son la restricción amistosa que nos ayuda a vivir una vida más plena al saber cuánto dinero estamos ganando realmente, a dónde va, adónde debe ir y cuándo tenemos esos excedentes tan bienvenidos.
Para los recién graduados y los profesionales recién formados, la elaboración de un presupuesto puede parecer una idea intimidante. Pero deja de lado esas ideas de hojas de cálculo complicadas y largas noches encorvado sobre una máquina de sumar. Crear un presupuesto que sea fácil de entender y (relativamente) simple de cumplir no es tan difícil como podría pensar. Aquí hay cinco pasos rápidos para comenzar a crear su primer presupuesto.
1. Sepa cuánto está entrando
Suena obvio, ¿verdad? Pero se sorprendería de cuántas personas tienen solo una vaga idea de la cifra presupuestaria más esencial: el salario neto. El primer paso para crear un presupuesto que funcione es comprender exactamente cuánto dinero ingresa cada mes. La combinación de todas las fuentes de ingresos después de impuestos mostrará con cuánto efectivo está trabajando y proporcionará un marco para ajustar los gastos, determinar tasas de ahorro realistas y prevenir déficits.
2. Sepa cuánto sale
A continuación, es hora de controlar los gastos mensuales. Por lo general, los gastos se dividen en dos categorías: fijos y variables. Comprender la distinción entre ellos es importante.
Gastos fijos
Estos son los gastos que generalmente son los mismos o varían solo un poco de un mes a otro (piense en los gastos generales como el alquiler o los pagos del automóvil). Si bien los gastos fijos pueden reducirse mediante decisiones estratégicas a más largo plazo, a los fines del presupuesto, representan una salida constante y predecible.
Como recién graduado que hace su primer presupuesto después de la universidad, es importante recordar que es posible que se enfrente a varios gastos fijos nuevos de los que no tenía que preocuparse mientras estaba en la universidad. Asegúrate de tenerlos en cuenta a la hora de hacer tu presupuesto. Los nuevos gastos pueden incluir:
- pagos de préstamos estudiantiles
- Seguro de salud
- Seguro de auto
- Utilidades
Una parte esencial de su categoría de gastos fijos debe ser el ahorro personal. Recuerde, “pagarse a sí mismo primero” (depositar regularmente parte de su cheque de pago directamente en ahorros antes de que llegue a su cuenta corriente) es uno de los componentes más esenciales para aumentar la riqueza a largo plazo. Muchos nuevos encargados del presupuesto cometen el error de ahorrar solo lo que sobra, si es que queda algo, después de deducir los gastos de los ingresos. Pero esta estrategia en realidad no es una estrategia y pone su futuro a merced de todo lo demás que compite por esos dólares. Incluso si solo puede ahorrar $ 15 o $ 20 por mes, ahorre una cantidad constante o un porcentaje de su presupuesto. Se acumulará más rápido de lo que piensa, motivará futuros ahorros y será una protección contra los imprevistos de la vida.
Después de haber ahorrado lo suficiente para un fondo de emergencia, debe seguir ahorrando, pero considere dividir el dinero que iba a sus ahorros entre continuar ahorrando y pagar la deuda. Eche un vistazo a sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda que tenga, y comience a pagar más a la deuda con la tasa de interés más alta; pagar más ahora puede ahorrarle miles de dólares a largo plazo.
Gastos variables
Como su nombre lo indica, los gastos variables no son constantes y representan costos que están bajo su control, como entretenimiento, ropa y viajes. Los gastos variables suelen ser el primer objetivo de las medidas de reducción de costos si sus gastos mensuales superan sus ingresos mensuales.
3. Resuelve tus números
Aquí es donde la goma proverbial llega a la carretera. Una vez que sabe cuánto dinero ingresa y puede ver lo que sale a través de los gastos fijos y variables, es fácil ver el territorio por delante. Si los números no cuadran y hay un déficit de ingresos, es hora de hacer algunos ajustes estratégicos. Pregúntese: «¿Qué gastos se pueden reducir?» o «¿Cómo puedo aumentar mis ingresos para que los números se sumen a un presupuesto equilibrado?» Si jugar con el lado variable de las cosas no resuelve su déficit presupuestario, podría ser el momento de analizar de manera crítica cómo se pueden reducir los gastos fijos. Tal vez sea hora de conseguir un compañero de cuarto para compartir el alquiler y los servicios públicos. Tal vez la televisión por cable pueda desaparecer o los planes de telefonía celular y las opciones de Internet puedan reducirse.
Equilibrar los ingresos y los gastos es el arduo trabajo de hacer un presupuesto, pero donde radica el valor real. Una vez que pueda hacer que los números funcionen juntos, tendrá una hoja de ruta para vivir dentro de sus posibilidades y lograr gradualmente sus objetivos financieros más grandes.
4. Elige tu método
Una vez que haya calculado los números, es hora de elegir el mejor método de administración del dinero para que su presupuesto funcione mes tras mes. Existen tantas herramientas de elaboración de presupuestos como presupuestadores, pero he descubierto que los métodos más simples funcionan mejor.
Muchos nuevos presupuestos recurren a la baja tecnología y eligen una variación del método del sobre. Con el método del sobre, los presupuestadores pagan sus gastos fijos con cheque o mediante servicios de pago en línea y luego retiran el resto en efectivo. El efectivo se utiliza para financiar los gastos variables y se divide según los números del presupuesto en sobres separados. Cada sobre enumera el nombre de la categoría (es decir, comestibles, gasolina, entretenimiento, regalos, etc.) y el monto presupuestado correspondiente. El efectivo para cada gasto debe provenir solo de su sobre asignado (a menos que otra categoría de sobre pueda recibir un golpe) y una vez que se haya ido, se habrá ido. Aunque el método del sobre puede sonar anticuado, es popular porque es simple y funciona. Para los nuevos presupuestos, hay un valor real en tener su efectivo en la mano y experimentar los límites financieros y los excedentes de una manera táctil. No hay demoras en esperar a que se cobren los cheques o se procesen los pagos; el efectivo está allí o no está allí.
Si le interesa más la tecnología, puede probar un sitio como Mint o un software como You Need a Budget . Estas herramientas facilitan la importación de su información financiera directamente desde su banco y otras cuentas, para que pueda ver en tiempo real cómo se equilibran sus gastos e ingresos.
5. Ajuste según sea necesario, pero manténgalo
El presupuesto no es solo un sustantivo, es un verbo. Cumplir con su plan y su método es tan importante como crearlo en primer lugar. Recuerde, no existe un consejo secreto o un truco especial para hacer un presupuesto exitoso; solo se necesita tiempo, práctica y una gran dosis de disciplina. Si tropieza al principio y gasta de más en una categoría u otra, tómelo con calma y resuelva hacerlo mejor el próximo mes. Vivir dentro de un límite financiero finito hace tres cosas importantes. Primero, lo mantiene financieramente solvente, protegiendo su crédito y reduciendo su estrés. En segundo lugar, genera conocimientos financieros que se pueden aprovechar tanto a nivel personal como profesional. Finalmente, puede ayudar a motivar el crecimiento de los ingresos al trazar una línea directa y experiencial entre los ingresos y el estilo de vida.
Al final, casi todo el mundo tiene que operar dentro de algún tipo de directriz financiera. Los presupuestos son la forma voluntaria y proactiva de reconocer límites y decidir a dónde debe ir nuestro dinero y dónde están nuestras prioridades financieras. Con el tiempo, verificará cada vez menos los números, rara vez tendrá problemas para llegar a fin de mes y rara vez se quedará sin sobres de efectivo al final de cada mes. Este es el objetivo y el marcador del éxito: un cambio de comportamiento lento que nace de la comprensión de lo que se necesita para vivir y prosperar en su propia economía personal. ¡Feliz presupuesto!
