He sido planificador financiero durante muchos años y, de todas las preguntas que recibo, esta es una de las más comunes:
¿Cuándo necesito un planificador financiero?
Me encanta esta pregunta, porque la verdad es que hay muchas razones por las que puede necesitar un planificador financiero. Por lo general, las personas se acercan para hablar conmigo (o con cualquier planificador de pago, para el caso) porque han llegado a un «gran momento» en su vida.
Puede ser que estén planeando tener su primer bebé, o que estén explorando cómo cuidar a un padre anciano. Sin embargo, hay otras ocasiones en que las personas se acercan porque simplemente se sienten inseguras acerca de su dinero en general y buscan una sensación de confianza y claridad que viene con trabajar con un profesional.
En mis 15 años de experiencia, descubrí que, si bien todos podrían beneficiarse de trabajar con un planificador financiero de alguna manera, generalmente hay 9 señales bastante claras de que es hora de programar una consulta .
#1: Ha recibido una ganancia inesperada
¿ Has heredado recientemente una gran suma de dinero ? ¿Qué tal una propiedad, o la casa de la familia? La herencia es algo tan complicado, porque hay muchas emociones asociadas a heredar dinero de un familiar querido que falleció. Puede ser difícil saber qué hacer con su riqueza repentina. Luego está la presión adicional de querer ser un buen administrador financiero con el dinero que ha heredado, porque quiere «hacer lo correcto» por su ser querido que lo convirtió en su benefactor.
Recibir una ganancia inesperada es una señal segura de que debe hablar con un planificador financiero de solo honorarios. Pueden ayudarlo a superar las ramificaciones fiscales que enfrenta según el tipo de riqueza que ha heredado. También pueden ayudarlo a crear una estrategia para su nueva riqueza que continúe con el legado de su ser querido, mientras se ocupa de sus necesidades financieras.
#2: Estás pasando por una gran transición
¿Tener un bebé? ¿Preparándose para la jubilación? ¿Comprar una casa? Las grandes transiciones de la vida son a menudo una señal de que debe hablar con un planificador financiero. ¡Cuanto más grande es la transición, más cierto es esto! Un planificador financiero puede ayudarlo a priorizar sus metas financieras, especialmente a medida que se ajustan durante una etapa de transición de su vida.
#3: Obtuviste un ascenso o un aumento de sueldo. ¡Felicidades!
Las promociones, o incluso un aumento de sueldo estándar, pueden significar algunas cosas para usted y su familia:
1. Tienes más flujo de caja.
2. Su nivel impositivo puede haber cambiado.
3. Es posible que reciba diferentes beneficios u opciones de compensación (si ha sido ascendido).
Las promociones, en particular, pueden ser un desafío para pasar solo porque hay muchas partes móviles diferentes. Es posible que esté entusiasmado con el aumento del salario y la responsabilidad , pero se sienta inseguro acerca de los próximos mejores pasos para maximizar su riqueza. Un planificador financiero puede ayudarlo a navegar su nueva situación financiera, establecer metas y aprovechar cualquier nuevo beneficio u opción de compensación que haya recibido.
#4: No hay suficientes horas en tu día
A lo largo de los años, he hablado con muchas personas a las que les encanta hacer bricolaje en su planificación financiera y han tenido un éxito relativo. Han elaborado una estrategia simple, han pagado deudas, han acumulado ahorros y, en general, están haciendo todo lo correcto. Entonces, la vida sucede.
Tienen hijos, son ascendidos en el trabajo, lanzan su propio negocio, ¡y sus agendas se vuelven más ocupadas! Cuando no hay suficientes horas en el día para trabajar en sus finanzas, a veces esa es toda la señal de que necesita comunicarse con un planificador financiero. Podrán ayudarlo a liberar tiempo en su horario, diseñar un plan único basado en sus objetivos y valores, y brindarle la tranquilidad que necesita para seguir viviendo su gran y emocionante vida sin preocuparse por su dinero .
#5: Tienes dificultades para apegarte a una estrategia
¿Ha rebotado entre múltiples estrategias de pago de deuda recientemente? ¿Tiene dificultades para ceñirse a su presupuesto o plan de ahorro? A veces, cuando estamos atascados creando un plan financiero por nuestra cuenta, nos ponemos anteojeras. No vemos las fallas en nuestra estrategia y no podemos entender por qué seguimos cayendo una y otra vez.
Ingrese: ¡su planificador financiero! En muchos casos, su planificador financiero actúa como su socio y entrenador de responsabilidad. Pueden ayudarlo a descubrir qué es lo que no está funcionando en su estrategia actual y verificarlo periódicamente para asegurarse de que se apega a su plan en el futuro. El factor de responsabilidad es una de las principales razones por las que incluso los planificadores financieros también tenemos un planificador propio. ¡Hacerlo solo es un trabajo duro!
#6: Usted es dueño de su propio negocio
Si es dueño de un negocio, se enfrenta a muchas preocupaciones financieras que los empleados tradicionales de W-2 no tienen. Desde armar un plan de sucesión hasta preparar su negocio para vender, contratar empleados y planificar su jubilación como alguien que trabaja por cuenta propia, tiene mucho en su agenda.
Tener un planificador financiero que pueda ayudarlo a equilibrar sus preocupaciones financieras personales con sus objetivos profesionales puede ser de gran ayuda. Algunos planificadores financieros incluso actúan en calidad de «director financiero» para sus clientes propietarios de pequeñas empresas.
#7: No está seguro de invertir
Invertir puede sentirse realmente intimidante cuando recién está comenzando . Existe la tentación de comprometerse con una solución sencilla y única (como un fondo de fecha límite) en el 401(k) de su lugar de trabajo y luego darlo por terminado. Pero existe todo un mundo de estrategias de inversión que va más allá del plan de jubilación de su lugar de trabajo o una solución de inversión estándar.
Su planificador financiero lo ayuda a crear una solución única para sus objetivos. Pueden guiarlo a través de los detalles para reequilibrar su cartera periódicamente, crear un enfoque de inversión diversificado y prepararse para el éxito a largo plazo.
Un buen planificador financiero que cobra solo una tarifa lo acompañará a través de las recesiones del mercado y será una caja de resonancia cuando esté considerando grandes decisiones de inversión. Su capacitación y experiencia pueden ayudarlo a informar sus decisiones y brindar una capa adicional de confianza a su estrategia de inversión.
#8: Está pagando de más por el seguro, pero no está seguro de qué hacer al respecto
Un porcentaje desproporcionado de estadounidenses está pagando de más por el seguro en todos los ámbitos. Desde seguros de automóviles hasta seguros de propietarios de viviendas, es fácil venderse con el «mejor» paquete de seguros, incluso si eso significa que está pagando de más.
Otras veces, es posible que haya pasado años con el mismo proveedor, solo para pasar por varias rondas de aumentos en las primas de seguros que lo dejan pagando más que el promedio del mercado. ¡Los seguros de salud y de vida no son diferentes !
Es difícil saber exactamente qué cobertura es mejor para usted y su familia, y muchas personas terminan pagando de más porque tienen miedo de pagar menos o de no tener suficiente cobertura cuando importa. Su planificador financiero puede ayudarlo a estimar qué necesidades de seguro tiene y qué tipo de proveedor puede brindarle la cobertura que necesita, al mejor precio.
#9: Quiere sentirse más seguro acerca de su dinero
A veces, la señal más importante de que necesita un planificador financiero es que no se siente seguro acerca de su dinero. El 30% de los estadounidenses están constantemente estresados por el dinero . Cuando hablo con personas que se preguntan si necesitan un planificador financiero, esto es fácilmente lo que más me cuentan.
Incluso si saben que están construyendo su riqueza con éxito y que están marcando todas las casillas de su lista de tareas financieras, aún les preocupa que se estén perdiendo algo o que no estén haciendo lo suficiente. .
Nadie debería tener que pasar por la vida sintiéndose constantemente preocupado por su dinero. Tener un planificador financiero a su lado puede ayudarlo a sentirse seguro de que ha marcado todas las casillas y de que está en camino de alcanzar sus metas.
Además, trabajar con un planificador que lo ayude a alinear su plan financiero con sus valores puede cambiar por completo su perspectiva sobre su riqueza. En lugar de ver el dinero como algo que controla su vida, comenzará a verlo como una herramienta que se puede aprovechar para vivir la vida que desea vivir .
¿Listo para comenzar?
