¿Alguna vez te has preguntado si vas por buen camino en lo que respecta a tu dinero? Hace unas semanas publiqué un post sobre cuál debería ser tu patrimonio neto a los 30 . La verdad es que la vida a los 40 es muy diferente a la vida a los 30, ¡es una locura! Una década puede cambiar mucho cuando se trata de sus finanzas.
Para cuando tenga 40 años, probablemente sienta que está en un lugar un poco más estable con sus finanzas. Las deudas, como los préstamos estudiantiles o una hipoteca, aún pueden ser algo con lo que estés lidiando, pero es menos inminente que cuando tenías 20 o 30 años. Probablemente ha progresado en su carrera, ha formado una familia y ha estado construyendo su riqueza de manera constante durante la última década más o menos.
¡Todas estas cosas apuntan al progreso financiero!
¿Está buscando una forma clara de comprobar cómo le va? Calcular su patrimonio neto y realizar un seguimiento semi-regular puede ayudarlo a ver si sus esfuerzos para trabajar su riqueza están dando sus frutos.
Cálculo de su valor neto
Calcular su valor neto es más fácil de lo que piensa. Comienza reuniendo una lista de tus activos. Esto es todo, desde el efectivo en sus cuentas bancarias, hasta el valor de su automóvil o casa, hasta el valor de sus inversiones. Una vez que haya enumerado sus activos, enumere sus pasivos. A los 40 años, es probable que sus pasivos:
- Hipoteca
- Tarjetas de crédito
- Préstamos estudiantiles
- Préstamo de automóvil (¡a menos que haya pagado sus vehículos en efectivo!)
Ahora, tomas tus activos totales, restas tus pasivos totales y ¡listo! Acabas de calcular tu patrimonio neto.
¿Con qué frecuencia debe verificar su patrimonio neto?
Honestamente, su valor neto no va a fluctuar mucho de una semana a otra, o incluso de un mes a otro. A veces verá un gran salto después de pagar un préstamo o cancelar una tarjeta de crédito. Por lo general, solo buscamos un crecimiento lento y constante mientras trabaja para pagar sus pasivos y aumentar el valor de sus activos. Por lo tanto, verificar su patrimonio neto anualmente, o tan a menudo como una vez al trimestre, puede ayudarlo a tener una buena idea de su panorama general.
¿Por qué es importante su patrimonio neto?
Su patrimonio neto no necesariamente define su vida financiera. Es, después de todo, sólo un número. Sin embargo, observar cómo crece o cambia su patrimonio neto puede ser un indicador bastante bueno de su progreso financiero a lo largo de los años. Por ejemplo, si siente que usted y su cónyuge o pareja han progresado mucho en el pago de su hipoteca, pero su patrimonio neto sigue disminuyendo constantemente cada trimestre, eso es un problema. Esto podría significar que no está pagando tanto por su hipoteca cada año como piensa, o tal vez se está endeudando más en otras áreas de su vida, incluso mientras paga su hipoteca. Independientemente de la razón, es posible que se esté engañando a sí mismo acerca del progreso que realmente está logrando hacia su meta de estar libre de deudas.
Por otro lado, mirar su patrimonio neto puede darle un poco de confianza. Muchas personas se castigan a sí mismas por sus decisiones financieras o les preocupa no estar haciendo lo suficiente para aumentar su riqueza. Cuando ven que su patrimonio neto es sólidamente positivo y aumenta año tras año, ¡es un alivio! En estos casos, verificar su valor neto puede ser una excelente manera de recordar que realmente está haciendo un gran esfuerzo para aumentar su riqueza y pagar sus deudas. ¡Avanza!
Conocer su valor neto es una excelente manera de rastrear dónde se encuentra y qué tendencias financieras están sucediendo en su vida. Sin embargo, más que eso, verificar su patrimonio neto puede ayudarlo a decidir qué debe hacer para llegar a donde quiere estar. ¡Esto es especialmente cierto a los 40! Todavía tiene mucho tiempo antes de la jubilación, lo que lo convierte en el momento ideal para analizar su patrimonio neto, establecer metas de crecimiento y poner en marcha una estrategia.
¿ Cuál debería ser su patrimonio neto a los 40?
La situación financiera de cada persona es única y su patrimonio neto lo reflejará. No hay un patrimonio neto «correcto» por el que trabajar cuando se tiene 40 años. Sus objetivos de valor neto deben basarse en sus objetivos de estilo de vida, no solo en un número arbitrario al que desea aumentar su riqueza.
Dicho esto, hay algunas formas de determinar si está «encaminado» con su patrimonio neto.
Reglas de juego
Hay algunas reglas generales que las personas siguen al establecer una meta de valor neto. La primera es una ecuación general:
Valor neto ideal = [Su edad – 25] x [⅕ x Ingreso bruto anual]
Veamos un ejemplo. Digamos que tienes 43 años y ganas $100,000 al año. Usando la ecuación anterior, su valor neto ideal sería de $360,000.
$360,000 = [43-25] x [⅕ x $100,000]
Otra regla general común cuando se trata de objetivos de patrimonio neto es tener un patrimonio neto de 2 veces su salario anual para cuando tenga 40 años y 4 veces su salario anual para cuando cumpla 50 años.
Usando nuestro ejemplo anterior, si ahora tiene 43 años y su salario es de $100,000, debería tener un patrimonio neto de casi $300,000.
Mirando su historial de valor neto
Si bien estas reglas generales pueden ser útiles para brindarle un estadio objetivo de lo que debería ser su patrimonio neto, también puede ser útil observar su historial de patrimonio neto para establecer metas futuras. Por ejemplo, si su objetivo ha sido pagar su deuda durante la última década, es posible que no haya estado ahorrando tan agresivamente.
Ahora que su deuda está cerca de saldarse, podrá ahorrar más para la jubilación o para otras metas generales. Sabiendo que su deuda ha absorbido una gran parte de su patrimonio neto en el pasado, podrá establecer metas de ahorro y crecimiento exponenciales ahora que los pagos de la deuda no están consumiendo su flujo de caja mensual.
¿Qué se necesita para estar por encima del promedio?
Según Financial Samurai , el patrimonio neto promedio de una persona de 40 años en Estados Unidos es de aproximadamente $80,000. La persona de 40 años por encima del promedio, por otro lado, tiene un patrimonio neto cercano a los $660,000. ¡Esa es una brecha enorme!
Para pasar a ese grupo demográfico financieramente exitoso, «por encima del promedio», puede hacer algunas cosas:
- Vigile sus gastos. Recuerde: el objetivo es hacer crecer su riqueza, no gastar el efectivo que tiene disponible.
- Priorizar el pago de la deuda . La deuda puede ser un asesino del valor neto. Priorizar el pago de la deuda durante los próximos años y luego concentrarse en no endeudarse es clave.
- Negocia tu salario. Cuanto más gane, más flujo de efectivo tendrá para hacer crecer sus ahorros y pagar sus pasivos.
- Enfócate en ahorrar . ¡No puede aumentar su valor neto si no comienza a aumentar sus ahorros! Incluso si ya ha llegado al máximo de su 401(k) , hay muchas maneras diferentes de ahorrar para la jubilación u otras metas futuras. ¡Aprovéchalos!
- Aprovechar el interés compuesto . El interés compuesto actúa como una bola de nieve rodante para hacer crecer su riqueza. Empiezas con una pequeña cantidad, pero a medida que continúas contribuyendo y tu interés crece en tus contribuciones, tu riqueza comenzará a multiplicarse exponencialmente. Aproveche el interés compuesto enfocándose en invertir consistentemente, contribuyendo a la cuenta de jubilación de su lugar de trabajo y encontrando vehículos de ahorro de alto rendimiento para su dinero.
Trabajar con un asesor puede ayudar
¿Está buscando formas adicionales de hacer crecer su patrimonio neto? Es posible que sienta que sus finanzas son un agujero negro en este momento. Descubrir cómo continuar progresando y aumentar su patrimonio neto puede llevar mucho tiempo. La peor parte es que, con demasiada frecuencia, cuando lo haces solo, es fácil caerse del tren. Incluso si crea un plan bien investigado y hermético para que su familia comience a aumentar su riqueza, es fácil desviarse.
Trabajar con un asesor puede ayudar. Un planificador financiero de pago único puede actuar como su socio responsable, asegurándose de que siempre esté trabajando con un mapa de dinero que equilibre el ahorro para el futuro mientras disfruta de su vida en el presente. También pueden ayudarlo a desarrollar una estrategia para todo, desde su flujo de efectivo diario hasta sus inversiones para la jubilación. Si está listo para encontrar un socio que esté de su lado en su lucha para aumentar su patrimonio neto, ¡ comuníquese con nosotros ! Nos encantaría hablar con usted acerca de cómo puede ayudar la planificación financiera.
