El dinero es una herramienta; una herramienta que puede ayudarte a moldear, diseñar y vivir la vida que deseas. Con demasiada frecuencia, la gente habla del dinero como el destino, cuando en realidad es un medio para facilitar el viaje. La planificación financiera puede mejorar su juego de dinero al aportar claridad, estrategia e intención a su vida financiera. Puede iluminar sus prioridades y hacerle pensar en el dinero de manera diferente. Un plan financiero saludable le brinda las herramientas para tomar el control de sus finanzas y comenzar a vivir su vida con pasión, propósito y libertad.
Entonces, ¿cuál es el valor de un plan financiero? Vamos a ver.
Proporciona confianza y claridad.
Una de las razones por las que el dinero puede ser tan difícil de administrar es que no hablamos lo suficiente sobre él. La sociedad nos dice que el dinero es un tabú, un asunto privado. Lo evitamos con nuestros padres, cambiamos de tema con nuestras parejas, esquivamos los detalles con nuestros amigos y nos avergüenza mencionarlo en el trabajo. Pero no es así como se supone que debe ser.
La educación financiera no surge de la nada. Tiene que ser discutido y desarrollado para hacerlo bien.
La planificación financiera puede brindarle las herramientas, los recursos y la confianza para conducir su vida financiera sobre una base sólida. Esta información no solo ilustra dónde se encuentra, sino que también proporciona movimientos intencionales para llegar a donde quiere estar.
Un plan financiero analiza sus activos y pasivos, sus necesidades a corto y largo plazo, así como sus objetivos para estructurar sus finanzas de la manera que más le convenga. ¿Quieres jubilarte antes de tiempo? Un plan financiero puede definir su plan de ahorro actual, asignaciones de inversión, perfil de riesgo, estilo de vida deseado, gastos proyectados y más para lograr ese objetivo.
La planificación financiera hace añicos muchas alusiones que pueda tener sobre cómo funciona el dinero. El plan correcto puede ayudarlo a invertir, hacer mejores planes de gastos y ahorros y desarrollar hábitos financieros saludables. Le da la confianza para usar su dinero de la mejor manera posible.
Previene errores costosos
Perder dinero nunca es agradable, especialmente cuando podría haberse evitado. La planificación financiera puede ayudar a evitar errores y errores innecesarios en su vida financiera. Esto podría venir en muchas formas:
- Hábitos de gasto negativos
- Poco o ningún fondo de emergencia
- Vehículos de inversión inadecuados
- Inadecuada gestión de riesgos y cobertura de seguros
- Tomar decisiones financieras emocionales
- Pagar de más en impuestos
- Adquirir deuda innecesaria
- Incurrir en multas y tarifas
Veamos algunos de estos ejemplos más en profundidad.
Planificación Tributaria. Un plan fiscal proactivo puede ahorrarle miles de dólares cada año. Puede ayudarlo a aprovechar sus inversiones , aprovechar al máximo las ganancias y pérdidas de capital y reducir sus ingresos imponibles. Puede realizar esta tarea de varias maneras, como donaciones benéficas estratégicas, maximizar sus cuentas de jubilación, recolectar pérdidas fiscales y más. Sin un plan de impuestos, podría aumentar su factura de impuestos y potencialmente incurrir en multas innecesarias.
La planificación financiera aporta una eficiencia fiscal esencial a sus elecciones financieras. Con el plan adecuado, sus necesidades fiscales se integran en sus opciones financieras.
Opciones de inversión emocional. Un gran error que hemos visto este año es que los inversores toman decisiones emocionales en el mercado . La volatilidad es una cosa, pero el mercado bajista de marzo fue difícil para muchas personas. Incluso aquellos con un plan financiero lucharon por apegarse a su estrategia cuidadosamente elaborada. Las decisiones emocionales, especialmente las de inversión, pueden ser bastante costosas. Salirse del mercado podría conducir a una avalancha de responsabilidades fiscales y descarrilar su progreso.
Cuando tiene un plan financiero y un asesor en el que confía, está en una mejor posición para capear los altibajos del mercado. Tendrá una estrategia de inversión que ya tiene en cuenta su tolerancia al riesgo, capacidad, horizonte temporal y objetivos. Si bien aún experimentará volatilidad, estará en una mejor posición para manejar esos cambios.
Fondo de emergencia inadecuado. Su fondo de emergencia lo protege contra circunstancias imprevistas como la pérdida del trabajo, facturas médicas, viajes inesperados, fallas en el hogar y más. Durante la pandemia, muchas personas recurrieron a su fondo de emergencia para cubrir una caída de ingresos o gastos médicos. Sin esta reserva de efectivo, es posible que deba recurrir a tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos familiares, lo que podría ejercer una presión adicional en tiempos ya difíciles.
Un plan financiero saludable asegura que todas sus bases estén cubiertas en una emergencia. Esto significa tener al menos 3 a 6 meses de gastos de manutención asignados a una cuenta de gran liquidez, mantener una cobertura de seguro adecuada y desarrollar la gestión adecuada del flujo de efectivo.
Da acceso a fondos con tarifas más bajas
Seamos realistas, los inversores odian las tarifas. Las tarifas pueden comprender una parte significativa de su cartera de inversiones, especialmente para los inversores novatos que pueden no conocer la estructura de tarifas de ciertos fondos mutuos y/o estrategias de inversión de corredores/agentes. Pero estos elementos son cruciales para mantener las tarifas bajas, para que pueda disfrutar más de los beneficios.
Un planificador financiero puede iluminar estas tarifas y trazar un camino que tenga más sentido para usted. Tu profesional puede explicarte diferentes estrategias de gestión y destacar las mejores para tus necesidades. La mayoría de los asesores que promueven la inversión de bajo costo operan bajo una gestión de inversión pasiva.
En lugar de seleccionar y elegir inversiones individuales con grandes esperanzas de sincronizar el mercado, la gestión pasiva se concentra en índices subyacentes y puntos de referencia como el S&P 500. Esta estrategia rastrea estos índices y crea una cartera que refleja su actividad. Dado que los fondos siguen un índice, los costos son mucho más bajos. ¿Por qué?
- El asesor no está seleccionando inversiones. Eso reduce el tiempo y los honorarios de los asesores.
- La mayoría de los fondos tienen una tarifa de negociación. Cuantas menos compras y ventas, menores serán las tarifas.
- Acceso a inversiones de menor costo como fondos indexados y ETF.
Le ayuda a negociar aumentos
¿Llevas mucho tiempo pendiente de un aumento de sueldo? Pedir un aumento de sueldo puede ser un tema incómodo, pero es fundamental para tomar el control de su bienestar financiero. Nuestro equipo sabe que abordar un aumento de sueldo, incluso cuando su experiencia y habilidades lo justifican, puede ser un desafío. Esto es especialmente cierto para las mujeres.
Una encuesta de Randstad encontró que el 60 % de las mujeres nunca han negociado su salario con un empleador y preferirían buscar empleo en otro lugar. Pero este número no es por falta de intentos. Una encuesta de Marketplace-Edison Research encontró que tanto hombres como mujeres piden aumentos con una frecuencia similar, 37% para hombres y 36% para mujeres. Sin embargo, solo el 72% de las mujeres que piden un aumento de sueldo lo consiguen, frente al 82% de los hombres.
Dado que las mujeres ya están en desventaja con la brecha salarial y de riqueza, es esencial abogar por su valor y valor en el lugar de trabajo. Aquí hay algunas herramientas para ayudarlo a pedir el aumento que se merece:
- Haz tu investigación
- ¿Cuál es el salario de mercado para su posición, habilidades y experiencia? ¿Qué es un salario comparable internamente pero también externamente? Saber cuánto cobran otros profesionales de su nivel puede proporcionar un punto de referencia para su salario.
- Comunica tus logros
- Aunque sabe el valor que aporta a la oficina todos los días, es vital comunicar con precisión esos logros a su superior. Brinde ejemplos específicos, señale el éxito demostrado y encuentre ejemplos de impacto y crecimiento positivos.
- Prepárese usted y su empresa para el éxito
- Hágale saber a su jefe que desea programar una reunión para discutir su posición y compensación. Esta cortesía les dará tiempo a ambos para prepararse.
- Sepa con lo que está dispuesto a irse.
- No te subestimes.
Un aumento puede tener un impacto notable en sus finanzas. Puede ayudarlo a ahorrar para su futuro, como aumentar las contribuciones para la jubilación o invertir en el mercado. Un aumento también puede afectar objetivos a corto plazo, como crear un fondo de emergencia, complementar los pagos de la matrícula de su hijo o financiar las vacaciones de sus sueños.
Proporciona tranquilidad
El dinero puede ser estresante. Lograr el equilibrio correcto entre ahorrar, gastar e invertir es un desafío, pero el consejo correcto puede ponerlo en el camino hacia el éxito. Administrar el dinero tiene muchas partes móviles, por lo que es fundamental tener a alguien de su lado para ayudarlo a estructurar sus finanzas de una manera que sea fiel a usted.
La planificación financiera ofrece tranquilidad, un estado que se olvida fácilmente en el torbellino que ha sido este año. Con un plan financiero puede estar tranquilo sabiendo que su dinero está trabajando para usted y sabiendo que se está ocupando de sus necesidades presentes y futuras.
