Es fácil adelantarse a uno mismo. Al detectar un problema, puede saltar al modo de resolución de problemas sin siquiera pensar. Digamos que alguien está renovando una casa antigua y decide que su primer paso es pintar la puerta principal. Este plan no tiene sentido ni es inteligente porque no es prudente hacer los toques finales sin abordar primero los problemas estructurales más importantes.
Puedes aplicar la misma idea a tus finanzas.
Puede haber muchos cambios que desee hacer con su dinero. Tal vez quiera invertir más, o duplicar sus ahorros para la jubilación, o asegurarse de que el próximo año obtenga las vacaciones de sus sueños.
Pero antes de comprar boletos de avión no reembolsables o volcar una parte considerable en su cartera, debe ver cómo estos cambios se ajustan a su plan existente y cómo acomodarlos.
¿El punto de partida? Tus metas. Muchas personas luchan con el establecimiento de objetivos, por lo que lo guiaremos a través de una técnica que lo ayudará a crear objetivos más intencionales hoy: objetivos SMART.
¿Qué son los objetivos SMART?
El acrónimo SMART domina el panorama empresarial y se puede aplicar a casi cualquier tipo de objetivo que establezca, desde personales hasta financieros y más.
- S (específico)
- M (medible)
- A (alcanzable)
- R (relevante)
- T (limitado en el tiempo)
La estrategia SMART aporta claridad, propósito, visión e intención a su régimen de metas. En lugar de simplemente establecer un objetivo, los objetivos SMART le piden que profundice más y haga un plan para lograrlo. ¿Qué significa cada uno de estos elementos y cómo funcionan en la práctica? Me alegro de que hayas preguntado.
1. Específico
Los objetivos específicos eliminan nociones vagas y brindan conclusiones tangibles y concretas. Cuanto más específico sea el objetivo, más procesable puede ser. Las metas específicas aclaran su verdadero objetivo, lo que mejora el resto de la construcción de su plan.
Por ejemplo, en lugar de decir que desea invertir, diga que desea invertir al menos $ 50 por mes en su cuenta de corretaje durante el resto de este año.
2. Medible
No solo debe hacer que sus objetivos sean específicos, también debe tener un plan para medir su éxito. Los objetivos medibles lo ayudan a establecer hitos y realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del camino.
Si está invirtiendo al menos $ 50 por mes, podrá ver claramente si está cumpliendo. Una forma sólida de garantizar que sus ahorros se mantengan encaminados es automatizarlos. De esa manera, cumplirá con sus puntos de referencia y siempre podrá agregar más según sea necesario.
3. Alcanzable
Si está haciendo malabarismos con un trabajo de tiempo completo, las facturas de la hipoteca, la crianza de los hijos, etc., es importante establecer metas que realmente pueda lograr. Es posible que el dinero sea escaso en este momento, especialmente durante la pandemia, por lo que es posible que no pueda agregar $ 200 adicionales a su cartera cada mes. ¡Pero es posible que razonablemente puedas ganar $ 50!
Quiere lograr las metas que se ha fijado, pero no puede hacerlo con una visión poco realista. Sepa dónde está y establezca metas que lo empujen pero que no se impongan en otros aspectos de su vida.
4. Relevante
Tus metas deben tener un propósito. Las metas sin propósito carecen de sentido y no se realizan. Si no está fijando metas que amplíen su vida, es hora de cambiar su proceso.
Las metas relevantes también lo ayudan a priorizar metas más anuales a corto plazo. Si bien siempre es aconsejable aplicar la coherencia a los objetivos a largo plazo, no desea ignorar los de corto plazo.
Tal vez tenga el objetivo de reponer su fondo de emergencia. Eso es increíblemente relevante y puede ayudarlo en caso de que suceda algo inesperado. Puede comprometerse a canalizar $ 50 en una cuenta segura y altamente líquida hasta que el número esté donde lo necesita.
5. Con límite de tiempo
Los objetivos con límite de tiempo proporcionan una fecha límite para sus objetivos. Por lo tanto, si invierte $50 al mes durante 6 meses y luego aumenta sus aportes en otros $50 durante 6 meses (y así sucesivamente), el marco de tiempo lo ayuda a mantenerse responsable y fomentar el progreso.
Como puede ver, todas estas ideas se complementan entre sí. Aunque cada uno está separado, se unen para crear una solución más completa.
Ejemplos INTELIGENTES
Comparemos un ejemplo de objetivo tradicional y uno SMART. Tome una meta de ahorro para la jubilación de un profesional al principio de su carrera:
Ejemplo #1: Aumentar los ahorros para la jubilación.
Ejemplo n.º 2: Aumente las contribuciones al 401(k) al 10 % y complemente los ahorros abriendo una IRA con contribuciones automáticas (alrededor del 5 %) durante el resto del año.
Probablemente sea fácil ver por qué el segundo ejemplo es el objetivo SMART. Es específico al designar a qué cuentas apuntar y qué porcentaje de salario contribuir. Es medible aprovechando los ahorros compuestos y automatizando las contribuciones. Es alcanzable porque esta persona recibió un aumento de salario y puede destinar proporcionalmente sus recursos. Es relevante para su viaje de ahorro para la jubilación y tiene un límite de tiempo para el año que establecieron.
Este ejercicio lo alienta a pensar críticamente sobre lo que quiere y el trabajo que se necesita para lograrlo. Los objetivos SMART no solo te muestran la recompensa, también construyen el camino.
¿Deben sus metas ser lo primero?
Si bien existen diferentes escuelas de pensamiento, nuestro equipo cree que sus objetivos financieros deben estar antes de crear el plan.
Sus objetivos pueden trazar el curso para estructurar sus finanzas de una manera única para usted. Alguien que quiera jubilarse temprano , por ejemplo, necesitará un plan de ahorro diferente que alguien que quiera esperar hasta los 70 años.
Una vez que sepa en qué está trabajando, puede hacerlo paso a paso. Entonces, antes de cambiar su plan financiero, verifique sus objetivos y pregúntese:
- ¿Te acercará este cambio a lograr uno o más de tus objetivos?
- ¿La acción dañará o dificultará su progreso?
- ¿Necesita cambiar su plan para satisfacer mejor sus necesidades?
Haz que tus objetivos sean más inteligentes
Si bien los objetivos SMART priorizan los detalles, no significa que deba ignorar el panorama general. Sus mayores sueños, metas y aspiraciones son importantes y pueden preparar el escenario para crear metas SMART más enfocadas.
¿Quieres comprar una casa de vacaciones? Ese es un objetivo increíble, pero debe conocer los pasos prácticos para alcanzarlo. ¿Necesitas destinar más dinero para este objetivo? ¿Cuál es tu línea de tiempo ideal? ¿Este objetivo impide otras prioridades principales como la jubilación o los costos de educación?
Además de crear objetivos SMART, amplíelos aún más al:
- Comprender el panorama general y dónde encajan sus objetivos
- Distinguir entre objetivos a corto y largo plazo.
- Establecer prioridades claras
- Usa tus valores como guía
- Revisar y volver a visitar según sea necesario
Tus objetivos no se detienen. Asegúrese de realizar actualizaciones intencionales que reflejen mejor sus necesidades, tanto ahora como en el futuro.
La línea de fondo
Sus objetivos sientan las bases para el resto de su plan financiero. ¿Por qué no mejorarlos aún más a través de la claridad y el propósito con objetivos SMART? Al profundizar en sus metas, hará cambios que tengan sentido para el futuro que desea crear.
Recuerde: un exterior destartalado con una linda puerta de entrada no le servirá de nada, al igual que aplicar cambios a su dinero sin un plan de apoyo sólido no lo llevará al éxito. ¿Listo para renovar su establecimiento de metas?
