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Deuda y Crédito
Cuando se trata del ciclo de noticias y los conceptos de ‘doomscrolling’, es fácil argumentar que permanecer en la oscuridad sobre lo que sucede en el mundo puede contribuir positivamente a su salud mental. Pero la ignorancia sobre asuntos financieros generalmente conduce a resultados negativos para las personas y las familias en una amplia gama de áreas.
La investigación realizada en Australia mostró que parece haber una relación entre los bajos niveles de educación financiera y el número de consecuencias experimentadas por el incumplimiento de la deuda. Los niveles más bajos de educación financiera también se asociaron con un capital social y económico más bajo, y las personas más jóvenes y las mujeres informaron niveles más bajos de educación financiera. Las investigaciones realizadas en los Estados Unidos indican que las personas con conocimientos financieros administran mejor la deuda y el crédito, y son más activas en la búsqueda de mejores acuerdos.
La falta de comprensión sobre la forma en que funcionan las deudas y el crédito, y el poder del consumidor individual para renegociar, refinanciar o pagar la deuda de manera efectiva, puede crear problemas adicionales para las personas que ya experimentan estrés financiero. Asegurarse de que tenemos una comprensión sólida de la forma en que funcionan estas herramientas puede ser esencial para usarlas de manera efectiva.
Pensiones e Inversiones
Si bien los fondos de jubilación brindan a los miembros la capacidad de elegir la forma en que se invierte su pensión, la educación financiera está significativamente asociada con si las personas deciden tomar esa decisión de inversión. Un mayor nivel de educación financiera también se asoció con la elección de buscar asesoramiento de expertos.
Esto nos dice que cuando las personas no tienen una buena comprensión de cómo funcionan las inversiones, incluida la jubilación, tienden a no participar activamente, dejando su pensión en la opción predeterminada pasiva y no haciendo contribuciones adicionales además de la garantía de jubilación. A largo plazo, es probable que esto tenga un impacto directo en el rendimiento de su súper y en su situación antes de la jubilación. Y lo que es peor, no están buscando el consejo de expertos para ayudarlos a superar esa brecha de educación financiera.
Democracia y Participación Política
Al final del día, nuestra participación política también se ve afectada por nuestra comprensión de la economía. Cuando se entrega el Presupuesto Federal, los expertos lo revisan para determinar cuáles serán los resultados, y luego los medios presentan diferentes perspectivas de acuerdo con las distintas agendas. La capacidad de mirar más allá de la ‘línea partidaria’ y considerar las realidades de las acciones presupuestarias propuestas es esencial para descubrir la verdad sobre cómo nos afectarán estas decisiones.
Si no entendemos cómo funcionan los créditos de franqueo, ¿cómo votamos efectivamente por nuestros propios intereses cuando los dos principales partidos políticos tienen políticas opuestas sobre qué hacer con ellos? Si no entendemos cómo funcionan las tasas impositivas marginales, ¿cómo nos aseguramos de votar por promesas electorales que funcionen para nosotros y nuestros seres queridos?
Una investigación realizada en el Reino Unido identificó la falta de educación financiera entre los votantes como una “amenaza para la democracia” porque la incapacidad de las personas para participar en debates sobre políticas económicas obstaculizaba su participación en el proceso político. Se han realizado estudios sobre la forma en que la educación financiera afecta la participación electoral, la orientación política e incluso la inmigración. Está claro que aumentar nuestra educación financiera tiene un impacto directo en la eficacia con la que nos involucramos en el proceso político en una variedad de temas que van más allá de los que están directamente relacionados con nuestras propias finanzas.
La ignorancia es demasiado costosa
Si queremos ser buenos ciudadanos que puedan abogar por nuestro propio bienestar y el de los demás, y si queremos evitar resultados financieros negativos, o simplemente asegurarnos de tener la oportunidad de obtener mejores resultados, debemos aprender financieramente. En un mundo en el que nuestras decisiones económicas pueden afectar la calidad de vida no solo de nosotros mismos sino de todos en el planeta, seguramente tenemos la responsabilidad de educarnos y tomar las mejores decisiones que podamos.
* La información proporcionada en este artículo es solo información general y no tiene en cuenta sus objetivos, situación financiera o necesidades. Antes de tomar una decisión financiera, evalúe la adecuación de la información a sus circunstancias individuales y considere buscar asesoramiento profesional.
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