Cómo ahorrar para una casa: 8 consejos para ayudarlo a ahorrar y no morir intentándolo…

¿Estás pensando en comprar una casa? Si es así, entonces probablemente te estés preguntando cómo ahorrar para una casa .

Después de todo, el precio de una casa es probablemente la mayor cantidad de dinero que gastará en su vida.

El valor medio de una vivienda en EE. UU. es de 266.222 dólares, según Zillow . Y hay algunas áreas que tienen precios de vivienda promedio mucho más altos, como cuatro o cinco veces más. Por ejemplo, en Los Ángeles, el precio típico de una casa sube a $804,452.

La primera parte del ahorro para una casa es el pago inicial.

Pero, cuando está calculando cuánto ahorrar para una casa, también debe pensar en los costos incidentales, como los gastos de mudanza, los costos de cierre, las cosas que necesita para su nuevo hogar y más.

Debido a esto, lo más probable es que tengas que ahorrar una gran cantidad de dinero. Y, probablemente te estés preguntando cómo vas a hacer eso.

Para ayudarlo a aprender cómo ahorrar dinero para una casa, este artículo primero explicará cómo calcular la cantidad de dinero que necesita ahorrar. Como dije, hay más que solo el pago inicial. 

Además, la cantidad de dinero que ahorra para el pago inicial tiene un gran impacto en los pagos mensuales de su hipoteca. Por eso es tan importante aprender a ahorrar para una casa ahora.

Hoy, explicaré mis mejores consejos para ayudarlo a aprender cómo ahorrar para una casa con bajos ingresos, mientras está alquilando, si tiene un par de años para ahorrar y más.

Comprar una casa es algo muy importante y es un momento emocionante en su vida. El artículo de hoy lo ayudará a prepararse para que pueda concentrarse en encontrar el hogar perfecto.

Primero, ¿cuánto debo ahorrar para una casa?

Decidir cuánto ahorrar para una casa es personal porque los precios de las casas varían según el lugar donde vive y el tipo de casa que desea comprar. Las personas también tienen diferentes presupuestos y planes financieros.

A pesar de todas esas diferencias, hay algunos gastos que todo comprador de vivienda deberá considerar, como:

• Su pago inicial, que puede oscilar entre el 3 % y el 100 %, como se explica a continuación.
• Costos de cierre (como seguro de título, inspección de la vivienda, impuestos, etc.). Esto puede ser alrededor del 2% al 5% del monto del préstamo hipotecario.
• Gastos de mudanza, como muebles, transporte de mudanza, etc.

Entonces, cuando cree su presupuesto para decidir cómo ahorrar para una casa, querrá pensar en esos tres costos. Ahora hay más costos, que se relacionan con el momento en que realmente vive en la casa, y los discutiré más en las secciones a continuación.

Cualquiera que sea su presupuesto para comprar la casa, siempre debe tener en cuenta el costo total de una casa.

¿Cuánto debo ahorrar para el pago inicial?

Cuanto más dinero pueda ahorrar para el pago inicial, menor será el pago mensual de su hipoteca. También hay algunos requisitos mínimos de pago inicial que deberá cumplir.

La cantidad mínima que puede poner en una casa depende del tipo de préstamo que está recibiendo. Los préstamos de la FHA, por ejemplo, requieren tan solo el 3,5% del precio de venta como pago inicial. Su puntaje de crédito también afectará la cantidad que se le pide que pague por una casa. Usando el préstamo de la FHA nuevamente, si tiene un puntaje de crédito en el rango de 500 a 570, tendrá que hacer un pago inicial de al menos el 10%.

Por lo tanto, la cantidad que deposite en su casa depende de factores como:

• Los términos de la hipoteca que usted acepta
• Su puntaje de crédito
• Si su objetivo es pagar su casa antes de tiempo o no
• ¿Cuánta casa puede pagar?

Y más.

Algunos propietarios pueden obtener una tasa de interés hipotecaria baja y es posible que no les importe tener la deuda del préstamo hipotecario. Otros pueden querer pagar su casa lo más rápido posible. Algunos incluso decidieron pagar su casa en efectivo.

Muchos propietarios tratan de poner al menos un 20% de enganche en su nueva casa porque así no tienen que pagar un seguro hipotecario privado ( PMI ), que puede ser un par de cientos de dólares agregados a su pago hipotecario mensual. Entonces, este es un factor importante en el que querrás pensar.

¿Cuáles son los costos de comprar una casa?

Vivir en una casa puede tener más costos de los que cree, especialmente si siempre ha alquilado antes.

Entonces, cuando comience a comprar una casa, quiero que piense en todos los costos que conlleva ser propietario de una casa, ya que puede cambiar cuánto cree que puede pagar. Puede haber más costos continuos de lo que cree.

Tener en cuenta los costos de propiedad de la vivienda es extremadamente importante si desea aprender a ahorrar para una casa, ya que pueden costar alrededor de $ 9,000 por año en promedio, según el lugar donde viva.

Los costos continuos de propiedad de vivienda pueden incluir:

• Impuestos a la propiedad : los impuestos a la propiedad pueden variar significativamente según su área. Dos casas muy similares que están a unas pocas millas de distancia pueden tener diferentes impuestos sobre la propiedad que varían en miles de dólares cada año.
• Electricidad/gas : en general, cuanto más grande sea su casa, mayores serán sus facturas de electricidad y gas.
• Alcantarillado : no es caro, pero es una factura que tendrá que pagar.
• Basura : esto tampoco es muy caro, pero cuesta dinero.
• Agua : su factura de agua puede ser de varios cientos de dólares al mes, según el lugar donde viva.
• Seguro de hogar : como todo, el seguro de hogar puede variar mucho según el valor de la casa, el área, etc. También querrá buscar pólizas adicionales, como seguro contra terremotos, inundaciones y huracanes.
• Mantenimiento y reparaciones : ya sea que su casa sea nueva o antigua, lo más probable es que tenga que pagar el mantenimiento y las reparaciones. Esto puede incluir mantenimiento de jardines, limpieza de canaletas, reparación/reemplazo de techos, reemplazo/reparación de electrodomésticos, etc.
• Tarifas de la asociación de propietarios (HOA) : las tarifas de la HOA pueden variar ampliamente.

1. Establezca su presupuesto de compra de vivienda

Tan pronto como comience a buscar casa, querrá establecer un presupuesto. En realidad, debe establecer su presupuesto incluso antes de comenzar a buscar casas para administrar sus expectativas.

Su presupuesto lo ayudará a comprender la cantidad por la que desea obtener una aprobación previa, y un agente de bienes raíces usará esta información para ayudarlo a encontrar casas para ver.

Después de todo, no tiene sentido mirar casas de $1,000,000 si su presupuesto es de $250,000. De hecho, no recomiendo buscar casas por encima de su presupuesto. Es demasiado fácil enamorarse de algo que no puede pagar. Algunas personas incluso intentarán forzar la compra de una casa en su presupuesto, lo que puede hacer que gastes mucho más de lo que deberías en una casa.

Establecer un presupuesto para el precio total de su casa y pensar en otros gastos lo ayudará a aprender cómo ahorrar para una casa.

Querrá observar su situación financiera general y analizar:

• La cantidad de ingresos que gana mensual y anualmente.
• El total que ha ahorrado para el pago inicial y los costos de propiedad de la vivienda.
• Su historial de crédito y puntaje de crédito.
• La cantidad de dinero con la que se siente cómodo cuando se trata de ser propietario de una vivienda.
• Su monto total de la deuda.

2. Crea un presupuesto mensual

Ahora que sabe cuánto quiere y puede gastar en una casa, también querrá asegurarse de tener un presupuesto mensual.

Puede usar una calculadora de ahorro de pago inicial para determinar cuánto ahorrar cada mes y si su presupuesto lo permite. Puede encontrarlos fácilmente en línea, y estas calculadoras necesitan información como la cantidad por la que comprará, el cronograma, cuánto ya ha ahorrado y el porcentaje de pago inicial para ver cuánto necesita ahorrar cada mes.

Por ejemplo, si quisiera comprar una casa de $225,000 en un año con $5,000 ya ahorrados para un pago inicial del 10%, necesitaría ahorrar $1,459 cada mes. Puede decidir si eso se ajusta a su presupuesto o si necesita ajustar el cronograma o el precio de la vivienda.

Hacer este paso lo ayudará a administrar mejor su dinero mientras está en el proceso de comprar una casa.

Un presupuesto mensual le ayudará a ver a dónde va su dinero, para que pueda destinar dinero al fondo de su casa.

Un presupuesto lo ayuda a planificar grandes gastos, no gastar demasiado en cosas y lo ayuda a encontrar áreas en su presupuesto donde puede ahorrar dinero.

3. Páguese usted primero

Si realmente quiere poner el fondo de su casa a la vanguardia, entonces una forma es pagarse a sí mismo primero.

Cada vez que reciba su cheque de pago, o al comienzo de cada mes, ahorre de inmediato la cantidad de dinero que desea ahorrar para su casa cada mes.

Pagar el fondo de su casa primero significa que no gasta dinero en nada más hasta que ponga dinero en el fondo de su casa. Trate de pensar en el fondo de su casa como la primera factura que paga cada mes.

Consejos para pagar el fondo de tu casa primero:

• Eche un vistazo a cuánto está ahorrando y gastando actualmente cada mes. Comience a realizar un seguimiento de sus gastos un poco más de cerca y vea cuánto de eso es realmente innecesario. Calcula cuánto dinero deberías estar ahorrando cada mes y apártalo al comienzo de cada mes.
• Haz que el ahorro para tu hogar sea automático. Para que sea más fácil, es posible que desee reservar una cantidad de ahorro específica cada mes de forma automática. Puede programar una transferencia bancaria o dividir el depósito directo en su cheque de pago.
• Comience con una cantidad pequeña y avance hasta pagarse más cada mes si le preocupa que no le quede suficiente dinero cada mes.

Pagar el fondo de su casa primero puede convertirse fácilmente en un hábito monetario regular en su vida y ayudarlo a evaluar y darse cuenta de cuáles son sus prioridades financieras.

4. Reduzca sus gastos para ahorrar para su fondo de compra de vivienda

Debido a que su pago inicial es una cantidad tan grande de dinero, es posible que deba encontrar gastos para reducir para ayudarlo a ahorrar.

Esto le permitirá ahorrar dinero más rápido, por supuesto.

Sí, eso significa que es posible que tengas que hacer algunos sacrificios.

Algunas ideas incluyen:

• Encuentre alternativas a la televisión por cable. La factura de cable promedio es de más de $100 mensuales, por lo que esta puede ser una gran manera de ahorrar alrededor de $1,000 al año.
• Busque un seguro de automóvil más barato. Muchas personas pagan de más por el seguro del automóvil, cuando simplemente comparar precios puede ayudarlos a ahorrar cientos, si no miles, de dólares al año. Recomiendo comprar usando este servicio gratuito aquí.
• Cámbiate a un plan de telefonía móvil más económico. Republic Wireless tiene planes que comienzan en solo $ 15 por mes.
• Cambie a un automóvil más barato o deshágase del automóvil por completo si puede. El pago mensual promedio es de alrededor de $ 400, que es una gran cantidad de cambio que podría destinarse al fondo de su casa.
• Evalúe sus servicios de suscripción y luego deshágase de algunos. ¿Se suscribe a cajas mensuales como kits de comida, belleza, golosinas para mascotas u otra cosa? Analiza lo que vale la pena para ti.
• Visite la biblioteca para ahorrar dinero en entretenimiento
• Compra más artículos de segunda mano.
• Divide tus costos con un compañero de cuarto.

Y mucho más.

5. Gana dinero extra para el pago inicial de tu casa

Encontrar maneras de ganar dinero extra puede ayudarlo a ahorrar dinero para su hogar rápidamente.

Si desea aprender cómo ahorrar para una casa mientras alquila o tiene bajos ingresos, ganar más dinero es la mejor manera de ahorrar para su casa. Eso es porque no hay mucho que puedas hacer con lo que estás ganando actualmente, y es posible que ya hayas reducido tus gastos tanto como sea posible.

Cualquiera que sea su objetivo, ganar dinero extra puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros más rápido.

Algunas de las formas de ganar dinero extra incluyen:

• Pide un aumento : ¿Cuándo fue la última vez que pediste un aumento? ¡Ahora puede ser el momento! A continuación, puede ahorrar este dinero extra para su fondo de ahorro para la vivienda.
• Inicie un blog : tengo un curso gratuito sobre cómo iniciar y lanzar un blog para ganar dinero al que puede unirse, y lo ayudará a comenzar y lanzar un blog exitoso.
• Únase a un grupo de enfoque : puede ganar de $ 50 a $ 100 por hora o más uniéndose a un grupo de enfoque con entrevistas de usuarios .
• Alquila tu RV – ¿Tienes un RV? Si es así, es posible que pueda alquilarlo cuando no lo esté usando y ganar algo de dinero extra. Obtenga más información en Cómo ganar dinero extra alquilando su vehículo recreativo .
• Pasear perros y/o cuidar mascotas por dinero extra : Rover es una excelente compañía para inscribirse si está interesado en convertirse en paseador de perros y cuidador de mascotas. Es posible que vaya a la casa de alguien para ver cómo están sus mascotas o para que se queden con usted.
• Responda encuestas : responder encuestas en línea no lo hará rico, pero es una de las formas más fáciles de ganar dinero extra en línea. Las compañías de encuestas que recomiendo incluyen American Consumer Opinion , Swagbucks , Survey Junkie , Branded Surveys y Pinecone Research .
• Vender imprimibles en Etsy : crear imprimibles en Etsy puede ser una gran actividad adicional. Debido a que está creando archivos PDF, puede crearlos y venderlos un número ilimitado de veces. Puede obtener más información en Cómo gano dinero vendiendo imprimibles en Etsy .
• Gane dinero extra como tenedor de libros : ¡no tiene que ser contador ni tener experiencia previa! Puede leer más sobre cómo convertirse en tenedor de libros en Ganar dinero en casa convirtiéndose en tenedor de libros .
• Vender artículos en Amazon : obtenga más información en Cómo trabajar desde casa Vender en Amazon Logística de Amazon .
• Entrega artículos a través de Postmates : Postmates es un servicio que permite a las personas usar sus teléfonos para pedir comida, bebidas y comestibles. ¡Entregar esos artículos es donde tú entras! Postmates dice que puede ganar hasta $ 25 por hora con su plataforma, pero la mayoría de los conductores promedian más cerca de $ 15 por hora. Haz clic aquí para ver Postmates e inscribirte.
• Encuentre un trabajo de medio tiempo : un trabajo de medio tiempo puede permitirle destinar todo ese dinero extra a su fondo de ahorros.
• Voltee artículos para revenderlos : obtenga más información en Cómo Melissa ganó $ 40,000 en un año .
• Trabajar horas extras : ¿puede ganar dinero extra trabajando horas extras en su trabajo actual?

Como puede ver, hay muchas maneras de ganar dinero extra para destinarlo a su fondo de ahorros.

6. Encuentra maneras de estar más motivado

Ahorrar para una casa significa que está ahorrando una gran cantidad de dinero. Y puede que le lleve varios años alcanzar su objetivo. 

Por ejemplo, si desea aprender a ahorrar para una casa en 2 años, 2 años puede parecer mucho tiempo. Puede ser difícil mantenerse motivado todo el tiempo.

Algunas formas de mantenerse motivado con el ahorro para su futura casa incluyen:

• Cree un gráfico, un tablero de visión u otra cosa que demuestre su objetivo financiero.
• Recompénsate practicando el cuidado personal, pasando tiempo con familiares y amigos y haciendo cosas que te hagan feliz.
• Piensa en cómo te sentirás una vez que estés viviendo en tu futura casa.

7. Ahorre sus ganancias inesperadas

Las ganancias inesperadas son cantidades inesperadas de dinero y pueden ayudarlo a ahorrar para una casa rápidamente.

Esta podría ser su declaración de impuestos, bono de trabajo, etc. Puede ser tentador usar esos montones de dinero para recompensarse de alguna manera, pero si quiere aprender a ahorrar para una casa, las ganancias inesperadas pueden ser de gran ayuda.

Otra cosa buena de ahorrar tus ganancias inesperadas es que pueden motivarte a seguir ahorrando porque verás crecer rápidamente el fondo de tu casa.

8. Ahorra para una casa con una mejor cuenta bancaria

La mayoría de las personas ahorran en cuentas de ahorro que pagan muy poco o ningún interés. De hecho, el APY promedio de una cuenta de ahorros es solo 0.05%.

¿Cuál es la forma más rápida de ahorrar para una casa?

Comprar una casa puede ser un proceso emocionante.

Debido a esto, es posible que desee ahorrar para una casa lo más rápido posible, y lo entiendo completamente.

Con los consejos anteriores, aprenderá sobre muchas maneras diferentes en las que puede ahorrar dinero para una casa propia. Combínalos y podrás ahorrar rápidamente.