Gran parte de nuestro comportamiento diario se basa en los hábitos. Toma tu rutina matutina. ¿Saltas de la cama o duermes algunos ciclos? ¿Eres del tipo de persona que se cepilla los dientes antes o después del desayuno? ¿Te atas los zapatos con un lazo simple o doble? Es posible que ni siquiera notes algunas de estas cosas a menos que te las indiquen. Son comportamientos aprendidos y preferencias que te mueven por el mundo y tienen un gran impacto en tu vida. Los investigadores encontraron que este mismo principio se aplica al dinero. Sus puntos de vista, actitudes y sistema de creencias sobre el dinero dan forma a la forma en que aborda, discute y promueve su visión financiera. Las reglas no escritas que dictan su vida financiera se conocen como guión de dinero.
Los guiones de dinero demuestran su sistema de creencias sobre el dinero y pueden iluminar tanto los buenos como los malos hábitos financieros que ha desarrollado a lo largo de los años. Conocer su guión de dinero puede capacitarlo para realizar cambios tácticos reales en su vida financiera.
¿Qué son los scripts de dinero?
En 2011, el psicólogo financiero Brad Klontz y su equipo de investigación publicaron un estudio en el Journal of Financial Therapy sobre las reacciones de las personas ante afirmaciones relacionadas con el dinero como «No es de buena educación hablar de dinero» o «Las cosas serían mejores si tuviera más dinero.»
Estas declaraciones estaban destinadas a evaluar los puntos de vista y los prejuicios de las personas sobre el dinero y cómo funciona en sus vidas. Lo que Klontz y su equipo encontraron fue que las personas tenían cuatro sistemas diferentes de creencias, a los que llamó guiones de dinero. Señala que estas creencias suelen ser inconscientes y probablemente aprendidas durante la infancia y la adolescencia.
Piense en la forma en que sus padres o tutores hablaron sobre el dinero:
- ¿Ahorraron centavos y mantuvieron un estilo de vida frugal?
- ¿Estaban estresados por el dinero?
- ¿Cómo abordaron el tema del dinero contigo, si es que lo hicieron?
- ¿Sentían desdén por las personas con mucho o muy poco dinero?
Estas preguntas lo ayudan a pensar de manera crítica sobre las creencias sobre el dinero que ha interiorizado durante décadas y están relacionadas con su comportamiento y bienestar financiero. Veamos los cuatro guiones de dinero de Klontz y cómo pueden ayudarlo a comprender sus acciones financieras.
1. Evasión de dinero
¿Pensar, hablar o administrar su dinero le causa estrés y ansiedad? ¿Envidias a la gente con más dinero? Si es así, puede caer en la categoría de evasión de dinero.
Evitar el dinero, descubrió Klontz, es una paradoja fascinante: alguien puede asumir que el dinero es malo o está contaminado, pero aun así cree que el dinero resolverá sus problemas. Evitar el dinero sugiere que vivir sin dinero eleva su estatus moral, lo que a menudo conduce al autosabotaje, la duda y la infelicidad con su riqueza.
Evitar el dinero puede conducir a regalar más dinero del que tiene (ya sea a familiares, amigos o organizaciones benéficas) en un esfuerzo inconsciente por disminuir su valor. Cumplir con este guión también puede conducir a no pensar en el dinero, ignorar los estados financieros y luchar para crear y cumplir con un presupuesto.
Recursos accionables para solucionar la evasión
El hecho de que caigas en uno de estos guiones no significa que el resto de tu vida esté definido por ellos. Comprender su guión de dinero puede ayudarlo a desafiarlo a realizar mejoras intencionales en su vida financiera. Al emplear acciones saludables, puede asumir una nueva perspectiva sobre cómo el dinero afecta su bienestar.
Los que evitan el dinero se benefician de:
- Comprobación de su dinero.
- En lugar de guardar sus estados de cuenta para otro día, haga de hoy el día en que revise la factura de su tarjeta de crédito.
- Tira a la basura el presupuesto que no te funciona y empieza de cero. Utilice una plataforma o aplicación digital para realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto.
- Establezca intervalos de verificación regulares (es decir, semanales, mensuales o trimestrales) para darle una estructura adicional a su plan.
- Redefiniendo el papel que juega el dinero en tu vida.
- Ahora mismo ves el dinero como un elemento negativo. Vuelva a pensar en ese espacio y enumere las formas en que el dinero puede tener un impacto positivo en su vida y en la de los demás, como alcanzar sus metas, eliminar deudas, donaciones caritativas, etc.
2. Adoración del dinero
Comencemos con algunos extractos de dinero:
- El dinero es la clave de la felicidad.
- El dinero puede resolver cualquier problema.
- Nunca habrá suficiente dinero.
¿Alguna de estas afirmaciones te suena cierta? Si es así, puede caer en la categoría que Klontz llama culto al dinero.
Esta mentalidad lleva a la gente a creer que el dinero es el objetivo final. En la búsqueda de acumular riqueza lo más rápido posible, las personas se quedan con un vacío, ya que nunca habrá dinero «suficiente» para satisfacer sus necesidades en constante cambio. Las personas pueden priorizar el trabajo sobre la familia y otras relaciones y tienden a gastar en exceso para mantener su preciado estatus.
La adoración del dinero se toma muy en serio la terapia de compras al buscar comprar cosas nuevas para brindar una sensación de felicidad, propósito y significado. El problema es que el dinero no puede comprar la felicidad, y este hábito termina dejando a la gente miserable y endeudada.
Consejos para hacer del dinero un medio, no el fin.
El dinero es una herramienta para ayudarte a alcanzar tus metas. Pero cuando el dinero ocupa un lugar central, las metas y los sueños se quedan en el camino. Así es como puede redefinir dónde cae el dinero en su lista de prioridades:
- Enfoca tus objetivos.
- El dinero es un vehículo para ayudar a alcanzar sus metas. Cuando esto se vuelva borroso en la búsqueda de más dinero, deténgase y piense en sus verdaderos objetivos de vida. ¿Qué está en la parte superior de la lista? ¿Qué valoras? ¿Cómo puede su dinero generar esos valores y metas? Cuando el dinero se desvía, sus objetivos pueden ocupar un lugar central.
- Dar con intención.
- Incluir contribuciones caritativas en su plan puede estructurar sus finanzas en apoyo de causas y organizaciones personalmente significativas que también ayudan a otros. Dar cambia tu mirada de perseguir el dinero a verlo funcionar en la vida de los demás.
- Frenar el gasto impulsivo.
- Seamos realistas: ir de compras puede ser emocionante. Es genial ponerse un suéter nuevo y acogedor o disfrutar del olor a auto nuevo, pero la novedad se desvanece y puede llevar al comprador a arrepentirse. Antes de comprar algo nuevo, tómese un tiempo para pensar cómo encaja esa compra con sus objetivos. ¿Les favorece o les resta valor? ¿Por qué quieres este nuevo artículo? Estas preguntas lo hacen pensar con atención sobre lo que compra y por qué, lo que puede conducir a mejores decisiones de compra.
3. Estado del dinero
Estrechamente relacionado con el culto al dinero, el estado del dinero combina el patrimonio neto y la autoestima. Este guión de dinero personifica la mentalidad de «mantenerse al día con los vecinos». Las personas gastan generosamente en exceso y mantienen un estilo de vida que no pueden permitirse para impresionar a quienes los rodean. Esto conduce a una inflación del estilo de vida que compromete su capacidad de ahorrar para el futuro.
La investigación de Klontz sugiere que un guión sobre el estado del dinero puede llevar a las personas a creer que si viven una buena vida, el universo los recompensará financieramente por su buen comportamiento. También descubrió que este guión puede llevar a apostar y ocultar los hábitos de gasto de un cónyuge o miembro de la familia.
Puede ser difícil lidiar con el estado del dinero, ya que la sociedad nos empuja con frecuencia a comprar una casa que no podemos pagar, mejorar nuestros autos porque lo merecemos y hacer compras aleatorias bajo la apariencia de «cuidado personal». Pero esta mentalidad no te prepara para el éxito futuro.
Cómo cambiar la definición
El dinero no te define. Esto no se puede decir lo suficiente. Si bien puede ser difícil no disfrutar del presente, el seguimiento de sus gastos y ahorros lo preparará para la felicidad en el futuro. Cuando administra sus necesidades actuales de dinero con previsión de sus necesidades futuras, puede encontrar ese equilibrio entre ahorrar para mañana y vivir para hoy.
- Esforzarse por la salud financiera y emocional.
- En la vida y en el dinero, tiene que haber un equilibrio. Es fundamental encontrar un equilibrio que funcione para usted y se alinee con sus valores y objetivos.
- Gasta y ahorra con intención.
- Cuando gasta con intención, descubre que en realidad gasta menos. Antes de realizar una compra, evalúe cómo se alinea con sus objetivos y valores. ¿Es esta compra una curita o un símbolo de estatus, o realmente promueve su visión y mejora su vida?
- La misma idea se aplica al ahorro. Cuando tiene una meta para ahorrar e invertir dinero, tiene más interés en su éxito. Esto genera una estrategia de ahorro más significativa para que pueda tomar las vacaciones soñadas, remodelar su casa, enviar a sus hijos a la universidad y jubilarse con el estilo de vida que desea.
4. Vigilancia del dinero
Este guión involucra a las personas que abordan sus vidas financieras con sentido práctico, lógica y consideración. La vigilancia del dinero tiende a significar que las personas ven el dinero como un subproducto del trabajo duro, la disciplina y la frugalidad. Las personas con esta mentalidad no están esperando una ganancia financiera inesperada o rascando diligentemente los boletos de lotería, sino que abordan el dinero desde una perspectiva táctica.
Como era de esperar, Klontz ve este guión como el más estable y saludable desde el punto de vista financiero del grupo. Sin embargo, la vigilancia del dinero a veces puede indicar un temor sobre el futuro financiero de uno, lo que puede generar ansiedad y falta de equilibrio entre el gasto y el ahorro. Esta mentalidad también puede significar que las personas son reservadas en asuntos financieros y no se sienten cómodas hablando de su dinero con los demás.
Consejos para ahorrar para mañana y vivir para hoy
A las personas atentas al dinero les puede resultar difícil disfrutar del dinero que tienen. Los temores sobre el futuro financiero pueden provocar ansiedad, falta de sueño y disminución de la satisfacción con la vida. Es clave encontrar el equilibrio entre gastar y ahorrar para que pueda disfrutar de su vida ahora y en el futuro.
Cree un cubo «divertido» en su cuenta de ahorros. Esto podría ser para lo que quieras: un día de paracaidismo, una cena en tu restaurante favorito, probar un nuevo pasatiempo. Tómese el tiempo para disfrutar del dinero que ahorra. Si bien la frugalidad es un rasgo excelente, gastar dinero en personas, lugares y experiencias que significan algo para ti puede llevarte a la realización y el propósito.
Reescriba su guión de dinero
Recuerde, estos guiones de dinero no están escritos en piedra y no tienen que definir sus acciones futuras. Saber cómo se relaciona con el dinero ahora simplemente revela hábitos financieros no descubiertos anteriormente que pueden proporcionar una idea de cómo ve y administra el dinero.
No importa en qué categoría se encuentre, tome nota de dónde se encuentra y dónde quiere estar. Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas:
- ¿Qué pasos puedo tomar para mejorar mi relación con el dinero?
- ¿Cómo puedo equilibrar el gasto y el ahorro?
- ¿Cuáles son mis valores fundamentales y mis hábitos financieros actuales respaldan esos valores?
- ¿De qué manera mis objetivos pueden alinearse mejor con mis acciones financieras?
A nuestro equipo le encanta ayudar a las personas a construir una vida que aman. Comienza por tener una relación saludable con el dinero y usar esa perspectiva de dinero saludable para expandir tu vida.
